大家好，给孩子买重疾保险有必要买终身的吗相信很多的网友都不是很明白，包括儿童重疾险不建议终身的好也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于给孩子买重疾保险有必要买终身的吗和儿童重疾险不建议终身的好的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！
本文目录
少儿重疾险买长期的好还是终身的好
这个要综合分析。
终身重疾险比定期重疾险价格贵，但是保障是一辈子。虽然理论上说孩子成年工作后可以自己买保险，但这里有几个风险。
首先，孩子在成年工作前发生过理赔，那么就可能导致将来失去购买重疾险甚至是所有健康险的机会。
其次，不能保证孩子的定期重疾险到期后就能一定自己购买，这个涉及孩子到时是不是已经工作，或者是是不是已经具备独立的赚钱能力，毕竟未来的就业市场和实际就业情况都是预估，不如当下情况真实。
再次，即便孩子到时候已经工作也已经具备一定的收入，但如果这期间重大疾病发生率升高导致理赔率增加，是有可能导致到时的重疾险费率上涨以及保险责任的变更，那么到时就可能意味着花更高成本也不一定能买到比今天更好的产品。
最后，即便到时可以购买，那么现在的定期重疾险的费用加上到时重新投保的费用如果大幅超过现在的终身重疾险费用，从投资回报率角度计算，就是不合算的，就是亏损的投资。
综上看，如果经济条件尚可，应该优先投保终身重疾险，并且足额投保，将来如果条件允许，可以作补充完善。
少儿重疾险，选定期还是终身
这个问题具有双面性，都能接受
1、终身重疾险的杠杆率低，性价比低
保险的杠杆率，就是如何用更少的钱，获得更高的保障。
终身重疾险的杠杆率低，可以理解为贵，每块钱翘起的保额不如定期重疾险高，我们以一款热销产品为例，看看不同保障期限下的保费变化：
很显然，终身重疾险的杠杆率最低。而且，保障期限增加的比例，低于总保费增加的比例。
如果为孩子买保险的预算充足，买终身重疾险当然更好，但如果预算有限，购买终身重疾险可能导致保额不足，一定要注意。
2、要考虑到通货膨胀：50万≈10万根据”72法则“，在通胀率平均3.5%的情况下，每单位货币的购买力减半的时间约为20年。也就是说，100元钱，在20年后购买力只相当于今天的50元。
按上面的产品例子，我们看看50万保额在若干年后的实际购买力：
如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。
国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。
保险毕竟是一种金融产品，拉高杠杆率、抵御通胀率很关键，从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。
3、要考虑到时代变化世界每一天都在变化，很多疾病消失了，很多疾病又出现了。
我们以脊髓灰质炎为例，又名“小儿麻痹症”，2018年据说将是这种病彻底消失的一年，而多数儿童重疾险产品还将其列入儿童特定特定疾病。
相反的例子，就是重症手足口病，在国内的发展时间不足30年，却越来越严重。
所以，我们都不知道20年后什么疾病又消失了，什么疾病又出现了，一款重疾险保一生将是一种奢望。
那难道给儿童买终身重疾险就没有好处了吗？在我看来，好处只有一条：避免孩子患得某病后被商业保险拒保。很多既往病症都有可能被拒保，比如肝炎、慢性胰腺炎、脑血管疾病，甚至某些结节、肿块等。
这也是大家纠结于儿童重疾险买终身还是买定期的关键点，可以说，再多理性的分析，也抵不过爸爸妈妈们对孩子未来的无限牵挂。
最后，我的儿童重疾险配置建议即使经过上面的分析，家长们仍然面临着两难的处境，高保额和更长的保障期限，鱼和熊掌可以兼得吗？
我把儿童重疾险的配置分成两个阶段，以20岁为分界线。
1、20岁前为孩子搭配两份保险，一长一短，总保额达到100万或150万。
短期产品，就是保至30岁的定期重疾险，50万或100万保额，20年缴费的话，年缴保费在600-1300元间。
长期产品，根据家庭预算进行配置，预算不足，可以选择保至70岁的单次赔付产品，已经足够了；预算充足，建议选择多次赔付性重疾险。30万或50万保额均可。
2、20岁后根据当时的物价水平及产品情况，为孩子再选择一份定期或终身重疾险，主要是增加总保额和补充新型疾病。
不过，孩子30岁以后的保险补充，建议家长就别再操心了，他都成年了。
so……
可怜天下悠悠父母心。
一方面，我们要利用好保险的杠杆率，挑选更适合家庭情况的产品；另一方面，一定要照顾好自己，父母才是孩子最大的保障。
给儿童买重疾险是买30年的好还是买终身的好呢
给孩子买保险，很多家长很纠结，是定期30年好，还是终身好，原因无非是以下几个:
原因一:定期险保费低，缴费压力小，毕竟孩子出生，很多地方要用钱。
原因二:保险公司不断的推出新险种，可能以后推出的险种比现在的更好。现在就买终身型的以后没有升级空间。
好，我们了解了两大原因，我们在来看定期好还是终身型好。
我们把上面两个问题结合在一起讲。很多家长想，孩子刚出生，很多地方要用钱，我先给孩子投保定期型的，等30年满期后，我再给孩子投保终身型的，没准那时候保险公司的险种更好呢？这种说法很常见，而且，事实上这种想法在一定程度上还是决没有错的。
定期还是终身，保额买多少，这个完全根据你的实际经济能力来定。首先还是要确保正常生活不受影响，在此前提下，量力而行！
我这里给出个人建议，供参考！
不管你的保费预算是多少，终身型重疾还是首选，原因其实非常简单，尽管现在重疾高发，发病年龄也在不断刷新新低，但是0-30岁期间突发重疾的情况还是比较少见的，而30岁后重疾发生率却很高，也就是说为人父母，不太可能在孩子刚出生是考虑给孩子买保险，30岁后就不给孩子买保险了。很多人说，没事啊，那个时候再重新买，那我们来看，0岁宝宝投保40万重疾需要多少钱？我想保障最全面的，把轻症、重疾、多次赔付、意外、意外医疗、住院医疗、轻症豁免、甚至把投保人豁免也全部加进去怎么也不会超过8000元吧，但是30岁时呢？同样是40万保额需要多少呢？最少也得15000吧。同样的保障内容，同样的保额，多付出一倍的保费，实在没有必要。
我们下来看一个问题，很多人觉得交保费是个很漫长的过程，一交就是10年20年，熬啊熬啊，终于20年过去了，保费交完了，舒服日子过了10年，前面的保障到期了，一转眼我又得再买一份，又得开始漫长的20年，说实话，这得多大的心里承受能力啊！还是一次过吧。交完就算了。
还有一个更为严重的问题，我想可能所有人都没有想到，都说到30岁让孩子自己买，可是请问你现在几岁？刚刚生了孩子的你也就30岁左右吧？买房子了没？有房贷吗？买车了没？有车贷吗？爱人休产假了吧？收入减少了吧？家里多了一个人，奶粉尿片都要花钱吧？一个月的工资够花不？很多人都很累，想尽办法多赚点钱。这时候你在考虑为孩子买份保险，那么请问，你自己有保险吗？你现在会在为孩子投保的同时也为自己投保一份吗？你有了，那么你的另一半呢？不算不知道一算吓一跳，这个年龄段正是辛苦打拼的时候，如果是一家三口投保，那没有2万可是下不来的。本来就很紧张的生活平添了一份压力。
同理，你的孩子30岁的时候呢？不也是同样在经历这一人生过程吗？所以，说到30岁让孩子自己买的并不是很现实。
那么到底该怎么买？
我最终建议是，少量多次！孩子0岁时开始规划重疾保险，今年我算算我可以承受3000元的缴费能力，那我先给孩子投保20万重疾，然后没有后顾之忧的去打拼事业，等过了一年或两年，经济压力小了，我再为孩子补充20万重疾，这样40万重疾以目前的医疗条件来说40万保额加合理的医疗保险维持到孩子30岁是一点问题都没有的，等孩子30岁了，如果还愿意给自己加保的，或者又有了更全面的险种，那么只需要在40万的基础上按自己的实际条件适当的增加就可以了。这样的投保方法，比较合理。也避免了过大的经济压力。
那么如果我确实没有那个经济实力投保终身型的怎么办？我建议不要投保保障30年的，而是投保保障期到18周岁的，因为重大疾病险普遍含有身故责任，而在18周岁前保监会对身故是有限额的，疾病身故是退还保费，意外身故18周岁前限额是20万，近年来部分险种设置为0-9周岁20万，10-18周岁40万，也就是说很多重疾险的身故责任实际上在18周岁才真正有效，但是我们支付的保费其实已经含有此项责任。所以，18周岁前配置适量保险，18周岁后从新规划也是比较合理的。
以上仅为个人建议，仅供参考。
给孩子买重疾保险有必要买终身的吗
个人建议不要买终身的，因为有几个变量因素不可控，一个是多年后会不会通货膨胀，二是保险产品也会更新迭代等等。所以一般买三十年就够了，到时候孩子自己也有能力了。可以自己换个成人的重疾险产品。有问题欢迎咨询vx十步读财
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。
