大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于返还型保险到底应不应该买，为什么不建议买返还型险这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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车险买了不敢用，为什么不改成几年不出险就给车主返还型那种
车险买来不是一定要用，只是让你可以安心上路。车险不用说明你赚到了，用的时候就已经是多方损失了。你提这个问题就是居心不良
返还型保险到底应不应该买
不少人觉得保险那么贵，要是没有出险，相当于白白交了保费，想想都觉得亏。
返还型保险打着“有病就赔、没病返还”的旗号出现，心疼保费的投保人仿佛如愿以偿，但是，事出反常必有妖，想要从保险公司手中“白嫖”，可能反过来被割了韭菜。
本期可能会被大肆安利“返还型保险”的业务员追打，请大家把“保护我方队友”打在评论区。
不要买返还型保险！
不要买返还型保险！
不要买返还型保险！
请把以上三句话反复背诵，接下来为大家扒一扒返还型保险那些坑！
1、保费贵、赔付门槛高以重疾险为例，同样保额前提下，返还型重疾险每年保费至少比消费型重疾险贵一倍不止，一家几口人手一份的话，每年保费少说要好几万，交保费都能把人交穷，这谁能扛得住呢？
如果这大几千能实实在在用在保障的“正途”上，比如保障内容做得更全面一些，那也能阿弥陀佛一回，然而，多交的大几千保费只是给所谓的“返还”功能买单的。至于保障责任，真的禁不住细扒，有些产品的保障内容直接把轻症、中症排除在外，要知道，重疾的赔付条件非常难达到，排除轻、中症之后，赔付门槛直接捅破天花板。
保费贵一倍不止、赔付门槛不降反升，简直是硬生生把“大冤种”三个字钉在消费者脑门上。
2、收益低退一万步讲，相比于保障部分，有人可能更看好返还型保险的返还收益，所以乐意用高保费为“返还功能”买单。
有些号称到期返还本金+利息的产品，约定利率能不能跑赢存款利率都是个未知数。
大家应该不止一次有过这样的感受：钱越来越不禁花，这就是通货膨胀的魔咒。
假设一款返还型的重疾险，每年保费1.5万，连续交20年，到期返还总保费30万，现在看来这样一笔钱也不算少，但是钱也是有时间价值的，如果这笔钱要等到你60岁才你能拿到手里，它的价值可就不能和今天的30万相比了。
哪怕有些人是以储蓄的心态买“返还型保险”的，灵活性也输了不止一大截。人生几十年，难免没有急需钱的时候，把钱存在银行里可以随时取出来应急，哪怕有时候可能会损失一些利息，但是把钱投在“返还型保险”里，相当于这笔钱就被套牢了，明明是你的钱，却不能花。
相反，保险公司把你交的保费拿去投资，相当于把钱借给保险公司，过了几十年才收到一点点利息，这几十年真不值得错付。
3、“返本”有坑尽管“返还型保险”诸多短板已经是“纸包不住火”了，有人可能还会说：不管怎么样，至少它到期会把保费还给我呀！
残忍也要说一句：还真不一定！
返还型保险有一个非常致命的缺点：中途出险、一分不返。
比较接近返还型保险的两全险，例如两全重疾险的合同中藏着这样一条类似的条款：
“当被保险人发生了符合提前给付型重疾险合同约定的重大疾病保险金给付条件的重大疾病......当被主险合同基本保险金额减少至零时，本主险合同所有保险责任均终止。”
也就是说，一旦中途出险理赔，返还功能就失效，所谓到期返还全部保费的愿望就泡汤了。
现在人们真的太容易生病了，何况人生几十年，谁能保证自己不会生病呢？
4、“返本”保障即失效退一万步讲，就算投保人身体素质超级抗打，六七十岁的时候真的收到返还的全部保费，不要沾沾自喜以为成功“白嫖”了几十年的风险保障，神转折来了：有些返还保险的条款明确表明，返还后主险和附加险合同终止，也就是说整个保单都失效了。
六七十岁正是人生风险巨高、最需要保障的时候，却突然就被“裸奔”了。而且返还保险这个时候失效，以六七十岁的高龄和健康状况，想再要买其他保险怕是很难了。就算好不容易选到可以投保的产品，返还保险退回的保费可能承担不起和年龄挂钩的高保费。
万一已经买了返还型保险怎么办？
如果你是刚买不久，只交了1-2年保费，可以考虑买好一份新保险，再把返还型保险退掉，及时止损，现在退保起码可以拿回一点现金价值。
如果已经买了超过10年，要好好算算后续还要交多少保费、现在退保能收回多少钱，对比过后是否划得来，再决定是否退保。如果退保划不来，还是咬咬牙留着，起码还有保额在。
我们之前出过一份退保攻略，需要的朋友可以点击获取↓
买错了保险，要不要退保？
买错了保险，怎样退保才能降低损失？
买保险就是买保障，返还型保险真不适合咱们普通人家，保险产品都是经过保险公司精心设计的，怎么可能让我们有轻易“白嫖”的机会呢？
希望我们都能回归保险的初衷，脚踏实地地投保、享受风险保障。
一直都在纠结。买的平安福返还型保险该不该退请大家帮忙分析
不好意思需要纠正一下，首先可以确定的是你这份平安福保单是亲朋作为代理人推销给你的，其次平安福本质是以终身寿险为主险并附加重疾提前给付、长期意外等附加险的组合型产品，并不是返还型保险，并且没有任何一款返还型产品(学名：两全险）在理赔重疾后还能返还的，所以要返还就去买优质储蓄险，比如增额终身寿险或优质的高固收年金产品，通过重疾险来实现理财本身就是逻辑性问题，舍本逐末。
消费型和返还型重疾险哪个好
其实保险没有好坏，只有合适，能解决问题的就是好产品，适合自己的就是好保险。
我知道大家为什么纠结，例如消费型重疾险保费低、保额高，但不出险的话保费就算白交了，浪费那么多钱；
但是返还型重疾险虽然有病理赔、无病返本，但保费却很贵
其实，买保险真的不能这么比较，不能纠结回报率，家人和自己的幸福安康就是赚了，这可是花钱都买不到的。
举个例子：其实消费型保险和理财型保险，相当于租房和买房的关系。
★消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整，但是在房子被房东出手后，不可继续租赁。
我们都知道，随着被保险人年龄增长，消费型重疾险保费会很快提高，如某险企一款消费型重疾险。
此外，若干年后，若保险公司此产品停售，很可能不再核准续保，这时候就会面临没有保障的风险！
当然，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。
★返还型保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但所有权归自己。
在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄的功能，但是也需要考虑通货膨胀的因素，因为它把我们的资金锁定，不得2次投资。
当然，天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要高于消费型重疾险。毕竟现在的1万和10年后的1万，可是有很大差别的。
并且约定期限内（一般为30年/20/10/年）每年都不能间断，需要一定的缴费能力。若是中途违约，可是~
从保障期限上看，消费型重疾险保障期限更加灵活。
返还型重疾保障期限选择相对少一些。
从变现角度来说，消费型重疾比较灵活，明年不喜欢，可以重新选择产品。但是返还型保险是不可以的。
至于如何选择，需根据自身的保障需求、交费能力、投资能力而定：
★消费型重疾险适合对象：
家庭条件一般，预算有限，希望获得高额保障，以及一些年轻人。
★返还型重疾险适合对象：
收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人；
其实，无论我们买消费型还是返还型，并没有绝对的好坏之分。
我们应该从自身情况出发，寻求适合我们的产品。
并且，时代在变化，我们的保障也是随着发展，需要随时调整的。买保险并不是一成不变、一步到位的！
保险最大的功能是保障不是投资，我们买保险不要拘泥于收益，应该全面对比，寻求适合自己的保障。
关于返还型保险到底应不应该买和为什么不建议买返还型险的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
